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金融监管总局发布《汽车金融公司监管评级办法》 实行六级分类,高风险机构将被限制开展部分业务

发布日期:2024-02-24 06:24    点击次数:193

证券时报记者 秦燕玲

2月19日,金融监管总局发布了《汽车金融公司监管评级办法》(下称《办法》)。《办法》自印发之日起施行。

根据《办法》,监管评级周期为一年,评价期间为上一年1月1日至12月31日。监管评级结果将从优到劣分为1—5级和S级,数值越大表明机构风险越大。未来监管评级结果将作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的主要依据。同时,也将成为金融监管总局对汽车金融公司业务分类监管的审慎性依据,风险较大的汽车金融公司,将被限制开展高风险业务。

具体来看,汽车金融公司监管评级结果满分为100分,《办法》设置了公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护和信息科技管理六项评级要素,各要素的分值权重分别为10%、10%、35%、20%、15%和10%。

金融监管总局有关负责人指出,《办法》通过评级要素的设置引导汽车金融公司转变经营理念,严守合规要求,强化风险防控,发挥专营专业特色功能。

监管人员将按照评分标准评估后结合专业判断确定评级指标得分,评级要素得分由各评级指标按照指标权重汇总形成,评级综合得分则按照各评级要素权重汇总形成。在评级综合得分的基础上,根据评级调整事项对评级级别和档次进行调整,形成监管评级结果。

《办法》明确,金融监管总局各级派出机构应当根据汽车金融公司的监管评级结果,深入分析风险及其成因,制定汽车金融公司的综合监管计划,明确监管重点,确定非现场监测和现场检查的频率、范围,并督促汽车金融公司对发现的问题及时整改并上报整改落实情况。

例如,对监管评级为1级的汽车金融公司,以非现场监管为主,定期监测各项监管指标,通过现场走访、监管会谈和调研等方式,掌握最新经营状况,适当放宽监管周期、降低现场检查频率,在市场准入、创新业务试点等方面给予支持。而对监管评级为5级的汽车金融公司,则按照高风险非银机构风险处置的有关要求执行。

《办法》还指出,监管评级结果应当作为汽车金融公司业务分级分类监管的审慎性条件。例如,监管评级为1级、2级的汽车金融公司,既可开展《汽车金融公司管理办法》(下称《管理办法》)规定的基础业务,包括接受股东及其所在集团母公司和控股子公司的定期存款或通知存款、接受汽车经销商和售后服务商贷款保证金和承租人汽车租赁保证金、同业拆借业务等10项内容;经批准也可以开展《管理办法》规定的专项业务,包括发行资本工具、资产证券化业务、套期保值类业务等。

而监管评级为3、4、5级的汽车金融公司,则在不同程度上被限制开展上述业务。上述负责人指出,对于风险较大的汽车金融公司,限制开展高风险业务,利于有效控制对外业务风险。



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